こんにちは、jazz335です。
つみたてNISAをどこで買うか？を決める場合のポイントのひとつに取扱商品数があります。
つみたてNISA対象商品については、すでにSBI証券、楽天証券から160本を超えるラインナップが発表されていますが、これに対して三菱UFJ銀行は12本のみ。大手銀行では、商品数を絞り込んだ展開となっています。
これを聞いて「え！12本だけ？少ない・・・」と感じるのは、すでに投資経験がある方なのではないでしょうか。
初心者が160本以上の投資信託から選ぶのは大変
ある程度の投資経験があって、インデックス投資をすでに実践しているなら、数多くの投資信託から自分にあった商品を選ぶのもそれほど苦にならないかもしれません。
しかしながら投資経験がない初心者にとっては、160本の商品リストの中から選ぶのは大変なことです。
インデックスファンド、バランスファンド、アクティブファンドという種類の中から、どれを選べばいいかわからないというのは共通の悩みです。
例えるなら、はじめてフランス料理のレストランに行ったら、メニューに前菜、スープ、メイン、デザートのたくさんの料理があり、どれを選んでいいかわからず困った、という心境に近いものがあります。
そこで、メニュー選びに困惑しているお客さんに「本日のおすすめはこれですよ」といくつか候補を教えてくれれば、そこから選びやすくなります。
投資信託選びに話を戻すと、販売会社側で「つみたてNISAをこれから始める人におすすめのファンドはこの12本です」と絞り込んでもらえれば、選びやすくなります。
つみたてNISAの場合は、金融庁があらかじめ低コストの商品に絞り込んでいるため、手数料の高い商品を買わされる心配がありません。
初心者の気持ちとしては、最初は誰かに候補を選んでほしいのです。
銀行でつみたてNISAを始めるメリットは？
いままで投資経験がない場合、証券会社に口座を開くことは意外にハードルに感じる場合があります。
その点、銀行ならいつも記帳にいく店舗の窓口で手続きできる安心感もあります。もちろん、インターネットバンキングで自動積立の設定や残高確認もできます。
銀行に普通預金の口座を持っていれば、それとは別に投資信託口座を開設します。スマホで銀行の残高画面を確認する場合、2行で表示されるようなイメージです。
そして、毎月決まった日に自動積立され、預金口座から直接引き落としされます。給与振り込みの一部をつみたてNISAにまわす、という場合は資金移動を考えずに済みます。
また、銀行の残高が生活に必要なお金と将来に備えるお金に区別されるため、管理しやすくなります。
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三菱UFJ銀行のラインナップ
毎月の積立額は10,000円以上で1円単位ですが、Eco通知を利用してインターネットバンキングから申し込みの場合は、1,000円以上1円単位で積立設定することができます。
投資信託の取引報告書などの通知物を紙（郵送）の代わりにインターネットバンキングの画面上で確認できるサービスです。
三菱UFJ銀行のホームページで発表されているラインナップは次の通りです。
三菱UFJ銀行＞つみたてNISA
http://www.bk.mufg.jp/isa/shohin/index.html
つみたて日本株式（日経平均）[窓口・ネット両方で購入可能]
日経平均株価と連動する投資成果をめざして運用します。
日経平均株価とは、東証一部に上場している企業の内、ファーストリテイリング（ユニクロ）をはじめとする225社の平均株価で、日本の株式市場の代表的な株価指標の一つです。
テレビや新聞のニュースで取り上げられることから、日本の株価の動きを知るうえでいちばん知名度が高い指標といえます。
信託報酬は年率0.1980%
投資信託の維持手数料として、保有している間はずっと投資家が支払い続ける費用のことです。日々の純資産総額に対して日割りで差し引かれます。
つみたて日本株式（TOPIX）[ネット専用]
東証株価指数（TOPIX）と連動する投資成果をめざして運用します。
TOPIXとは、日経平均株価と並ぶ代表的な株価指数で、東証一部に上場しているすべての企業の銘柄が対象となります。
日経平均株価が主力銘柄で構成されているのに比べて、TOPIXは、電気機器や輸送用機器、情報・通信、銀行等の影響を受けやすいのが特徴です。
信託報酬は年率0.1980%
iFree JPX日経400インデックス [ネット専用]
JPX日経インデックス400と連動する投資成果をめざして運用します。
JPX日経インデックス400とは、東証一部、二部、マザーズまたはJASDAQに上場する銘柄の内、業績や時価総額などの基準で選ばれた400銘柄が対象となります。
信託報酬は年率0.2145％
つみたて先進国株式 [窓口・ネット両方で購入可能]
日本を除く先進国の株式市場の値動き（MSCIコクサイ インデックス）に連動する投資成果をめざして運用します。
MSCIコクサイ インデックスは、米国、英国、フランス、カナダ、ドイツなど日本を除く22か国で構成されています。
アップル、マイクロソフト、エクソンモービル、ジョンソン&ジョンソン、アマゾンなど米国にあるグローバル企業の比率が高いのが特徴です。
信託報酬は年率0.220％
つみたて新興国株式 [窓口・ネット両方で購入可能]
新興国の株式市場の値動き（MSCIエマージング マーケット インデックス）に連動する投資成果をめざして運用します。
中国、韓国、台湾、インド、ブラジルなどの新興国銘柄が対象となります。
信託報酬は年率0.3740%
iFree S&P500インデックス [ネット専用]
米国の株式に投資し、S&P500指数（円換算ベース）と連動する投資成果をめざして運用します。
S&P500とは、米国の証券取引所に上場された代表的な500銘柄で構成される株価指数で、流動性がある大型株が対象となります。
対象が30銘柄のNYダウに比べて、より広範囲に分散投資できるのが特徴です。
信託報酬は年率0.2475％
つみたて8資産均等バランス [窓口・ネット両方で購入可能]
ネット証券で販売されている人気商品「eMAXIS Slimバランス8資産均等型」と同じ構成のファンドで、こちらのほうが若干信託報酬が高くなります。日本を含む世界各国の株式、公社債および不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果をめざします。
信託報酬は年率0.2420%
つみたて4資産均等バランス [ネット専用]
日本を含む先進国の株式および公社債の値動きに連動する投資成果をめざします。
信託報酬は年率0.2420％
野村6資産均等バランス [ネット専用]
国内外の株式、債券および不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果をめざします。
信託報酬は年率0.2420％
インデックスファンドを自分で組み合わせるなら、日本株式、先進国株式、米国株式（S&P500）、新興国株式からチョイスし、株式型以外にも債券型や不動産も組み入れた分散投資を運用会社におまかせしたいなら、バランスファンド1本という選択肢もあります。
投資相談窓口の対応状況は？
では、初心者がこの12本の中から選ぶ際に、三菱UFJ銀行の窓口はどこまでサポートしてくれるのでしょうか？
そこで、実際に店舗、コールセンター、問い合わせフォームのそれぞれで相談してみました。
店舗の投資相談窓口
ファンドの取り扱いは、窓口で販売できるもの、インターネットバンキング専用のものに分かれています。
ここで注意しておきたいのは、店舗の窓口担当者は窓口販売用のファンドしか説明できないということです。
例えば「3本あるバランスファンドからどれを選べばいいか？」という質問には答えてもらえません。
店舗で販売できるのは「つみたて8資産均等バランス」だけなので、これについてのみご説明できます、というような対応になります。
2～3の店舗をまわって同じ質問をしてみましたが、どこも同じ対応でした。
銀行の方針として徹底されているようです。
コールセンター
店頭がだめなら、電話窓口は？ということで、ホームページにあるコールセンター（0120-860-777）へかけてみました。
自動音声ガイダンスが流れた後に、選択番号[3]運用・保険に関するご照会 → サービスメニュー[2]投資信託の番号を選んでいきます。
さて、先ほどと同じような質問をしてみましたが、こちらは手続きに関する案内のみで、商品については簡単な説明しかできないとのこと。
ちなみに説明を聞いてみると、パンフレットに書いてあることをそのまま読み上げているだけでした。
よくよく考えてみると、普段は手続きの案内をしているコールセンターのオペレーターに、ファンドの選び方についてアドバイスを期待するのは無理があるようです。
メールフォームでの問い合わせ
コールセンターでメール問い合わせができることを聞き、さっそく質問を送信してみました。
こちらは、三菱UFJ銀行に口座が方向けのサービスとなっているので、相談する場合は最低でも普通預金口座を開設しておく必要があります。
問い合わせ後、4営業日後に下記のような回答メールがきました。
三菱ＵＦＪ銀行をご利用いただき誠にありがとうございます。
早速ではございますが、ご相談いただきました件につきまして
ご案内申し上げます。（中略）
インターネット専用ファンドは当行HPをご参考いただき、お客さまの投資方針に合わせてお客さまご自身でご選択いただいております。
ご提示いただきました3ファンドの詳細や運用状況につきましては、当行HP・交付目論見書・月次レポート等でご確認ください。
【つみたて4資産均等バランス】
https://www.bk.mufg.jp/tameru/toushin/fund/00351720.html【野村6資産均等バランス】
https://www.bk.mufg.jp/tameru/toushin/fund/00121220.html【つみたて8資産均等バランス】
https://www.bk.mufg.jp/tameru/toushin/fund/00351220.html投資信託の見直しにつきましては、以下リンクをご参照くださいませ。
当行HP/お金をためる･ふやす/投資信託/投資信託をもっと知りたい方へ/2投資信託購入後のチェックポイント
https://www.bk.mufg.jp/tameru/toushin/motto_shiritai/rebalance.html今後とも、三菱ＵＦＪ銀行をご愛顧くださいますよう
お願い申し上げます。
これを見る限り、やはりネット専用ファンドはネットの情報をもとに、ご自身で判断してくださいとのことでした。
初心者が交付目論見書・月次レポート等を読み込んでファンド選びできるか？といわれると難しいのでは・・・というのが正直な感想です。
ちなみに、みずほ銀行のつみたてNISA対象商品は5本で、三菱UFJ銀行の半分以下です。
ただ、こちらはすべて店頭販売のファンドばかり。
