投資の基本は分散投資です。「卵はひとつのカゴに盛るな」という有名な格言があります。
投資で資産価値が大幅に下がることと、卵が割れることをかけた言葉ですが、これが分散投資を理解するうえで、大変参考になります。
相場の格言「卵はひとつのカゴに盛るな」とは？
卵をひとつのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合には、全部の卵が割れてしまうリスクがあります。
これを２つ、３つとカゴを分けることで、そのうちの一つのカゴを落としてカゴの卵が割れてしまっても、他のカゴの卵は影響を受けずにすむということです。これが分散投資の考え方に通じるところがあります。
例えば、投資信託を購入する際「eMAXIS日経225インデックス」に全部の資金をつぎこんだとします。
仮に日本の政治不安や自然災害が発生し、日経平均株価が暴落するようなことがあると、自分の資産も大幅に目減りすることになります。
これを避けるには、eMAXIS国内債券インデックス、eMAXIS先進国株式インデックス、eMAXIS先進国債券インデックスといった、投資対象が異なる投資信託も購入しておくことで、リスクを抑制することができます。これが分散投資です。
リスクの分散方法には次のようなものがあります。
資産分散
株式、債券、不動産など、資産の種類を分散します。
地域分散
国内と海外など、投資する国や地域を分散します。
時間分散
つみたてNISAの一番のメリットがこの時間分散です。毎月決まった金額で積立投資することで、投資するタイミングを分散することになります。
通貨分散
円、ドル、ユーロなどの通貨を分散します。
銘柄分散
株式の場合、業種の違う銘柄に分散します。
複数の投資信託を買ったつもりでも、中身をみると国内の株式が投資対象のファンドばかりだった、ということが無いように、それぞれの目論見書を見てトータルの資産配分をチェックすることが大切です。
