つみたてNISA(積立NISA)は途中解約や商品変更できるか?

つみたてNISAを活用するには、長期間にわたって積立を続けることで元本割れのリスクが低くなり、複利効果による資産形成が期待できます。しかしながら、ライフイベントにより急にお金が必要となる場面も起こりえます。

こうした場合に途中解約できるか?は気になるところです。また、新しい投資信託に商品変更(銘柄変更)したい場合の方法についても説明します。

金額変更や途中解約はできるか?

つみたてNISAの購入方法は積立に限定されていますが、毎月の積立額を途中で変更することはできます。

例えば、独身の頃は積立額を毎月3万円に設定していたけれど、結婚して子供ができたので生活費がかかるようになった。しばらく投資額を抑えたいので翌月から積立額1万円に減らす、ということもできます。

また、急にお金が必要になった場合は、いつでも投資信託を解約して現金にかえることができます。積み立てしてきた投資信託をすべて解約せずに、一部だけ解約することもできます。

投資信託の解約から入金までの日数は、投資信託の種類によって異なります。

通常、国内資産に投資する投資信託の場合は4営業日、外国資産は5営業日、新興国資産の場合は6~8営業日かかります。これについては、投資信託の請求目論見書に記載されている換金(解約)手続等の欄で確認することができます。

iDeCo(個人型確定拠出年金)は原則60歳まで解約することができないため、目的が老後資金に限定されます。

これに対して、つみたてNISAの場合は必ずしも20年間保有し続ける必要はありません。そのため、教育資金や住宅購入といったライフイベントに備えた資金作りにも活用できます。

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商品変更で途中解約した場合の非課税枠はどうなるか?

途中解約した場合は、その年の非課税枠を再び利用することはできません。例えば、積立している商品を変更したい場合、解約したお金で別の投資信託を非課税枠で購入するといった預け替え(スイッチング)はできません。

商品を変更する場合は、解約したお金を使って課税口座(特定口座・一般口座)で購入するか、現在の投資信託の積立をやめて翌月以降に別の投資信託の積立設定をすることになります。

お金が必要になって一部解約した場合は、残りの投資信託は最長20年間非課税で運用されます。また、翌年以降の非課税枠を利用して積立を再開することもできます。

積み立てを途中で解約してしまうと、長期に渡る複利効果が損なわれてしまいます。しかしながら、いざというときに引き出すことができることは、かなり柔軟性のある資産形成方法であるといえます。

つみたてNISAで毎月の金額をいくらにするか?については下記の記事を参照願います。

つみたてNISAは毎月の金額をいくらに設定するか

2018.07.20

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